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小微融资环境改善 商业银行“花式”竞逐供应链金融

大字 日期:2019-09-11 来源:中国经济网

  记者调研发现,当前小微大发棋牌龙虎企业 “贷款获得感”明显改善,融资环境好转。多地采用“银行+担保大发棋牌龙虎公司 +大发棋牌龙虎企业 ”的供应链融资形式,为小微大发棋牌龙虎企业 提供低成本、方便快捷的金融大发棋牌龙虎服务 ,使资本脱虚向实,流向实体经济。

  银保监会数据显示,截至2019年二季度末,银大发棋牌龙虎行业 金融机构用于小微大发棋牌龙虎企业 的贷款余额35.63万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微大发棋牌龙虎企业 贷款余额10.7万亿元,同比增长26.6%。分析人士表示,普惠型小微大发棋牌龙虎企业 贷款蕴含的风险也不容忽视:小微大发棋牌龙虎企业 开展供应链融资,通常是依托产业链条上核心的信用实现融资。不同大发棋牌龙虎行业 的核心大发棋牌龙虎企业 的配合度不同,贸易背景真实性核实、回款路径锁定的问题还有待解决。

  小微融资环境改善 

  大发棋牌龙虎上海 冉能自动化科技有限大发棋牌龙虎公司 总经理王永军介绍,今年以来,他们大发棋牌龙虎公司 的银行贷款利率有明显下降。“只有5%多一点,比二套房贷利率还要低。中央‘保持房贷利率,降低中小大发棋牌龙虎企业 贷款利率’的政策意图很明显。”他说。

  中小大发棋牌龙虎企业 的融资环境普遍有所改善。大发棋牌龙虎甘肃 一大发棋牌龙虎公司 董事长杨天龙告诉记者,2018年6月,其所在大发棋牌龙虎公司 计划扩建生产基地,资金周转出现缺口,急需3000万元的流动资金。当时浙商银行兰州分行了解到这种情况,给大发棋牌龙虎公司 放贷3000万元,解决了资金难题,扩大了大发棋牌龙虎公司 的生产经营规模。

  浙商银行兰州分行党委委员石光英解释,该是当地知名的龙头大发棋牌龙虎企业 ,大发棋牌龙虎公司 采用种植合伙人制度,即“大发棋牌龙虎公司 +农户”,此次借贷人是农户。但水果玉米不符合抵押物的标准,而且把钱直接贷给农户难以控制资金去向,所以,银行经过尽职摸底后,决定采取“银行+担保大发棋牌龙虎公司 +核心大发棋牌龙虎企业 +农户”的创新方式,通过大发棋牌龙虎甘肃 金融控股大发棋牌龙虎集团 这样的大发棋牌龙虎政府 背景大发棋牌龙虎公司 做担保,贷款给种植农户,由农户采购玉米种子等经营需求定向支付给核心大发棋牌龙虎企业 ,由核心大发棋牌龙虎企业 统一为农户扩大经营规模。这样一来,对银行而言总体风险可控。

  浙商银行兰州分行行长申健指出,像上述这样的案例还有很多。为解决养殖户因无抵押导致的融资难、融资贵问题,银行采取“银行+担保大发棋牌龙虎公司 +核心大发棋牌龙虎企业 +农户”等新模式,围绕核心大发棋牌龙虎企业 产业链上下游集群开发,成功向小微大发棋牌龙虎企业 或养殖农户发放贷款。

  记者亦从中原银行相关人员处了解到,针对大发棋牌龙虎河南 省现代农业龙头大发棋牌龙虎企业 A客户,其养殖业上游客户多为农业大发棋牌龙虎合作 社,为了解决上游大发棋牌龙虎合作 社融资难、融资成本高的特点,中原银行依托A大发棋牌龙虎集团 核心批量授信额度,为上游养殖大发棋牌龙虎合作 社融资,期限3年,专项用于猪场建设和改扩建,并由A提供差额补足责任,追加相应的担保方式。中原银行通过该种模式,累计为13户农村大发棋牌龙虎合作 社放款;同时A客户利用供应链金融加强了上游大发棋牌龙虎合作 社的管理,提高核心大发棋牌龙虎企业 在供应链中的管控能力。

  记者梳理城商行、农商行2019年半年报发现,除个别银行外,大部分城商行、农商行实现营业收入和净利润双升,营业收入同比增幅多数在20%左右,净利润同比增幅多数在15%左右。其中,多家城商行、农商行正在发力供应链金融,使之重新成为上述银行的业务增长点。

  紧扣核心大发棋牌龙虎企业  

  供应链金融是指围绕核心大发棋牌龙虎企业 ,以真实贸易为前提,通过应收账款融资、订单融资、预付款融资、存货质押融资等专业手段,封闭资金流或控制物权,对供应链上下游大发棋牌龙虎企业 提供的综合性金融大发棋牌龙虎产品 和大发棋牌龙虎服务 。

  大发棋牌龙虎上海 一家民营上市大发棋牌龙虎公司 的管理层人士表示,基于真实贸易的供应链金融能够大发棋牌龙虎帮助 大发棋牌龙虎企业 解决流动资金紧张的问题,对大发棋牌龙虎企业 还是非常有用的。“大发棋牌龙虎大发棋牌龙虎我 们 大发棋牌龙虎公司 会把存货在还没卖出去的情况下质押给银行,增加流动性。如果流动性紧张,供应链金融能够大发棋牌龙虎帮助 大发棋牌龙虎企业 发展。”上述负责人介绍。

  某中部地区城商行人士坦言,供应链金融在解决民营大发棋牌龙虎企业 、中小大发棋牌龙虎企业 客户融资需求方面具有很重要作用,但是民营大发棋牌龙虎企业 、小微大发棋牌龙虎企业 普遍抗风险能力较差,客观上影响了银行大发棋牌龙虎服务 民营大发棋牌龙虎企业 、小微大发棋牌龙虎企业 的意愿。

  他表示,小微大发棋牌龙虎企业 普遍存在“资产少、业务规模小、信用弱”等特点,小微大发棋牌龙虎企业 在开展供应链融资,通常是依托产业链条上核心的信用实现融资。而不同大发棋牌龙虎行业 核心大发棋牌龙虎企业 的配合度不同,贸易背景真实性核实、回款路径锁定的问题难以实现。如现代物流大发棋牌龙虎行业 ,市场容量大、客户群体多,但大部分都属于中小大发棋牌龙虎企业 客户群体,依靠传统的供应链金融难以满足大规模中小大发棋牌龙虎企业 融资需求;而物流仓储监管又是开展动产融资的重要风险防控措施,存在“看不住、处置难、货品真实性难以确保”等问题。

  此外,城商行开展供应链金融业务时还存在一个难点:供应链金融业务的开展是以产业链为依托,上下游客户遍布全球或全国,对于城商行开展区域外的业务,账户开立是其中一大难点。

  某股份行人士认为,未来供应链金融发展应注意以下三方面:一是产业聚焦。应发挥供应链金融“降本”与“增效”作用,集中优势资源,支持区域特色产业;二是政策引导。引导大发棋牌龙虎行业 龙头、金融机构、大发棋牌龙虎服务 平台等共建产业联盟,共同探索实施供应链金融模式。牵头设立供应链金融发展基金,发挥好大发棋牌龙虎政府 背景地方担保机构的大发棋牌龙虎服务 能力,利用好财政扶持的杠杆作用,支持区域的供应链金融发展;三是信息互通。要整合供应链信息资源,支持搭建供应链大发棋牌龙虎服务 平台,解决中小大发棋牌龙虎企业 信息不对称问题。

  大发棋牌龙虎上海 某银行的一位支行长介绍,目前他们银行的供应链金融还是基于上下游贸易合同、发票,上下游交易链来进行核实。

  重视需求不足问题 

  融资环境的改善固然增加大发棋牌龙虎企业 活力。但目前中小大发棋牌龙虎企业 对资金的需求不足,也是应当正视的问题。

  大发棋牌龙虎上海 冉能自动化科技有限大发棋牌龙虎公司 总经理王永军介绍,他的大发棋牌龙虎公司 属于大发棋牌龙虎软件 大发棋牌龙虎行业 ,经过多年奋斗,获得当地大发棋牌龙虎政府 颁发的“高新大发棋牌龙虎技术 大发棋牌龙虎企业 ”称号,这恐怕是能够得到低息贷款的核心要素。他表示,他们大发棋牌龙虎企业 所在的园区,有1万多家中小大发棋牌龙虎企业 ,但活跃的只有一半。而王永军的大发棋牌龙虎公司 年营收4000万元左右,已经是这些活跃大发棋牌龙虎企业 中排名前2%的佼佼者。

  今年以来,贸易环境变化导致不少出口大发棋牌龙虎企业 都转做内销,这使得大发棋牌龙虎行业 竞争加剧。“关键是需求不足,大发棋牌龙虎我 不会借很多钱来扩大业务。兴业银行给大发棋牌龙虎我 500万元授信额度,但大发棋牌龙虎我 只用了300万元。建行给大发棋牌龙虎我 100万元授信额度,大发棋牌龙虎我 打算让他们减少授信。大发棋牌龙虎我 要把财务杠杆降下来。”王永军透露。

  8月12日,央行发布的7月信贷社融数据显示,当月新增人民币贷款增加1.06万亿元,同比少增3975亿元,社融增量当月仅有1.01万亿元,广义货币(M2)增速环比回落0.4个百分点至8.1%。

  央行在2019年第二季度《中国货币政策执行报告》中指出,从大发棋牌龙虎服务 微观经济运行角度来看,在当前的经济形势下,大发棋牌龙虎服务 实体经济、深化供给侧改革、防控金融风险,仍是三项首要任务保持不变。要大发棋牌龙虎服务 实体经济,继续降低小微大发棋牌龙虎企业 融资成本。要创新完善货币政策大发棋牌龙虎工具 和机制,引导金融机构增加对制造业、民营大发棋牌龙虎企业 的中长期融资,并强调通过机构性货币政策大发棋牌龙虎工具 的定向引导和精准发力,进一步降低小微大发棋牌龙虎企业 融资实际利率。

  过去降低小微大发棋牌龙虎企业 融资成本已经取得了一系列进展,《中国货币政策执行报告》的数据显示,2019年1-6月,新发放普惠型小微大发棋牌龙虎企业 贷款平均利率6.82%,较2018年全年平均水平下降0.58个百分点。其中,截至2019年6月末,五大行新发放普惠型小微大发棋牌龙虎企业 贷款平均利率为4.78%,较2018年全年下降0.66个百分点,再加上承担或减免信贷相关费用相当于降低其他融资成本0.57个百分点,合计已超过1个百分点。

  分析人士认为,未来进一步降低民企、小微实际融资成本仍然是政策调控的重点,也是结构性调整的一个重要体现。即并非直接下调贷款基准利率,而是通过贷款利率并轨来实现。通过利率两轨合一轨、提高金融机构风险定价能力,好发挥贷款市场报价利率(LPR)在实际利率形成中的引导作用,促进存款市场的合理竞争,才是破解中小微大发棋牌龙虎企业 融资难题的有力之举。

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[责任编辑:熊吉人]

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